Alternative à Finary sans connexion bancaire : comment choisir

D'abord, rendre à Finary ce qui est à Finary

Finary est devenu la référence française de l'agrégation patrimoniale, et c'est mérité sur son terrain : la connexion automatique à un grand nombre de banques et de courtiers, une interface soignée, un suivi en quasi temps réel. Si votre priorité est de voir tous vos comptes bancaires se mettre à jour seuls, c'est un excellent outil.

Chercher une alternative n'est donc pas un rejet : c'est constater que votre besoin est différent. Trois profils reviennent le plus souvent.

• Vous ne voulez pas connecter vos banques. Par principe de confidentialité, vous refusez de transmettre identifiants et données de comptes à un service tiers, aussi sérieux soit-il.
• Votre patrimoine déborde de l'agrégation. Immobilier, parts de SASU ou d'EURL, holding, compte courant d'associé, actifs atypiques : ce qui compte le plus chez vous est précisément ce que la connexion bancaire ne sait pas lire.
• Vous êtes dirigeant et le suivi des structures professionnelles est réservé, chez les agrégateurs, aux offres les plus onéreuses (souvent 150 € par an et plus).

Les six critères qui comptent vraiment

Quel que soit l'outil que vous évaluerez, ce sont ces points qui feront la différence à l'usage :

1. Le mode de collecte. Connexion bancaire automatique, saisie volontaire, ou import de fichiers : c'est le choix structurant, dont découlent la confidentialité et la couverture.
2. Ce que l'outil sait de vous. Identifiants bancaires et transactions, ou seulement des soldes que vous saisissez ? Où les données sont-elles hébergées, et sont-elles revendues ou utilisées à des fins publicitaires ?
3. La couverture des actifs français. PEA, assurance-vie, PER, SCPI, immobilier en direct, crypto : votre patrimoine réel doit rentrer sans bricolage.
4. Les sociétés et holdings. Si vous êtes dirigeant : l'outil distingue-t-il les périmètres perso et pro ? À quel prix ?
5. L'historique et la réversibilité. Pouvez-vous exporter vos données et partir ? Un outil patrimonial se choisit pour des années : la porte de sortie fait partie du choix.
6. Le prix rapporté à votre usage. Comparez le prix de l'offre qui couvre VOTRE cas (sociétés incluses, par exemple), pas celui de l'offre d'appel.

Trois approches, comparées honnêtement

Plutôt qu'un duel entre marques, comparons les trois approches entre lesquelles vous choisissez réellement.

Les prix évoluent : vérifiez toujours les grilles à jour des outils au moment de votre choix. L'ordre de grandeur, lui, bouge peu : chez les agrégateurs, le suivi des structures professionnelles se trouve dans les offres hautes.

Où se situe Klivor, en toute transparence

Ce guide est publié par Klivor, donc disons-le sans détour : Klivor est un outil à saisie volontaire. Aucun identifiant bancaire, aucune connexion, des données hébergées en France, et le suivi des sociétés, holdings et emprunts inclus dans l'offre à 49 € par an. Le rythme est mensuel par conception : c'est le rituel d'une mise à jour par mois qui construit l'historique.

Si votre priorité absolue est l'automatisation en temps réel de comptes bancaires classiques, Finary répondra mieux à ce besoin, et ce serait vous mentir que de prétendre l'inverse. Si votre priorité est la confidentialité, la couverture de tout votre patrimoine (sociétés comprises) et un suivi conscient plutôt qu'automatique, c'est exactement le besoin pour lequel Klivor est construit.

Les erreurs fréquentes au moment de choisir

• Comparer les offres d'appel entre elles, alors que votre cas (sociétés, holding) relève d'offres différentes selon les outils.
• Choisir l'automatisation puis ressaisir à la main la moitié de son patrimoine : si vos actifs principaux ne sont pas agrégeables, l'argument du temps réel perd beaucoup de sa valeur.
• Négliger la réversibilité. Vérifiez l'export de données avant de vous installer, pas le jour où vous voulez partir.
• Sous-estimer la régularité. Quel que soit l'outil, un suivi patrimonial ne vaut que s'il est tenu : choisissez celui que vous ouvrirez vraiment.

Questions fréquentes

Joris Favraud · Fondateur de Klivor

Réalisateur dans l'audiovisuel et entrepreneur, Joris a créé Klivor à partir d'un besoin concret : comprendre l'évolution de son patrimoine, mois après mois, sans dépendre d'une connexion bancaire. Depuis plusieurs années, il construit ses propres tableaux de bord pour suivre ses chiffres, organiser ses actifs et garder une vision claire de sa trajectoire.

Avec Klivor, il a transformé cette méthode personnelle en un outil simple et soigné. Les guides publiés ici prolongent la démarche : partager une approche du suivi patrimonial claire, régulière et accessible, pour aider chacun à mieux voir ce qu'il construit dans le temps.